大额存款一年期,3.25的利息是高还是低?

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在小银行中,5万,10万均可称为大额存款,所以此大额存款绝非彼大额存单,有人可能混淆了。如果要说真话,这种大额存款年利率3.25%,只能算作中等偏上水平,不是最高利率水平。之所以说是中上水平,是指高于国有银行和股份制银行同期存款利率水平,以及大部分城商行和农商行同期水平,但民营银行和少数城商行和农商行1年期利率还有超过3.25%的。目前,国有银行和股份制银行都知道由于实力雄厚,品牌影响大以及产品和结算优势等,有酒好不怕巷子深的赶脚,一直处于利率低洼地带。

其中国有银行1年利率始终维持在1.75%,股份制银行稍微好点,大部分都是1.95%,即使其他大部分城商行和农商行也仅仅比基准利率上浮50%,达到2.25%,能够达到一年期利率3.25%的银行确实很少。哪怕是20万起存的大额存单,国有银行和股份制银行目前1年期利率最高也就2.1%左右,这个利率还是2019年再次上浮后的利率。即使绝大部分城商行和农商行1年期大额存单利率仍然在基准利率基础上上浮了55%,达到2.325%。

所以,此大额存款并非彼大额存单,应该是个别小银行针对较大金额存款,在特定存款活动中的利率优惠对象,泛指大金额普通定期存款。在利率市场化条件下,存款利率没有最高,只有更高。从2018年至今,虽然央行连续多次降准,对于缓解市场流动性起到了一定作用,但银行资金面普遍偏紧的局面并未得到明显改观,尤其是小银行。曾经很多人预测今年存款利率下行压力加大,但从目前观察,可能性比较小,这其中还有理财子公司成立后对于小银行的存款冲击,这里就不细说了。

由于各家银行对于存款利率可以自主定价,对于严重缺乏存款的银行来说,提高利率是最有力的竞争手段。比如,昆仑银行,辽阳银行,内蒙古银行以及无锡农商行等少数城商行和农商行,一年期利率已经达到了3.3%,这还不是大额资金的福利,而是一般普通定期存款利率。如果要开展揽存活动,比如开门红,小银行存款送积分送礼品相当普遍,特别是对于大额资金,执行利率仍然还有上浮空间。在民营银行中,由于存在缺乏实体网点,以及品牌影响力弱等短板,普遍处于利率高端,以打赢存款大战。

在当日系列中,比如富民银行富民宝,众帮银行众帮宝,蓝海银行蓝宝宝等随存随取利率达到4.3%。固定期限产品中,一年期以内利率超过4%的比比皆是。因此,与这类智能存款利率相比,3.25%就算小儿科了。在城商行和农商行中,5万,10万以上的都可以称为大额存款,一般会根据金额大小来执行利率差异化优惠。因此,假如只有5万资金,加上自己不会操作网络直销银行业务,3.25%的利率我认为还是可以存入的,毕竟利差不算大,也算省事省心。

但是,如果金额太大,超过上百万,这时资金的效益性和安全性则值得认真对待。

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